Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году, чтобы повысить доступность жилья для российских семей. Однако с тех пор ее условия много раз менялись. Так, в 2023–2024 гг. изменилось следующее.
В начале 2023 года действие программы было распространено на семьи с двумя детьми до 18 лет. Соответственно, в первом полугодии 2023 года число выдач увеличилось с 6 тыс. до 17–18 тыс. в месяц, а доля программы в общем количестве выдач выросла с 8% до 16–17%. С февраля по апрель 2023 года «Семейная ипотека» лидировала среди льготных ипотечных программ по объему выдач. После резкого повышения ключевой ставки выдачи «Семейной ипотеки» выросли еще больше — до 30–35 тыс. сделок в месяц.
В конце 2023 года начало действовать правило «Одна льготная ипотека в одни руки». Кроме ситуаций, если рождается последующий ребенок или площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей, или предыдущая ипотека закрыта.
Эти нововведения сказались уже в январе, когда ежемесячное количество сделок упало с 30–35 тыс. до 10 тыс. и сохранялось на том же уровне в феврале и марте. Доля «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач опустилась до уровня первого полугодия 2023 года (17%).
Распределение выдач по типам недвижимости в 2022–2023 гг. значительно отличалось от сегодняшнего. Если в предыдущие два года доля ИЖС в выдачах «Льготной ипотеки» даже в период максимальной покупательской активности (с апреля по октябрь) не поднималась выше 13–15%, то в этом году она достигла рекордного значения в 41% еще до начала высокого сезона.
По мнению аналитиков Домклик, за столь существенным ростом доли сделок с ИЖС стоит не только рост интереса россиян к данному сегменту, но и уменьшение количества сделок на первичном рынке, которое обусловлено в том числе снижением доступности инвестиций в недвижимость на фоне нового порядка выдач по льготным программам.
Аналитики Домклик изучили ипотечные сделки Сбера в первом квартале 2023 и 2024 года и выяснили, как изменился портрет заемщика «Семейной ипотеки».
Возраст заемщика по-прежнему составляет 35 лет. Средний (медианный) возраст для различных округов примерно одинаков — 35–36 лет. Исключение — ДФО (37 лет). По сравнению с первым кварталом 2023 года возраст заемщика незначительно вырос в СКФО и ПФО (с 34 до 35 лет), в остальных округах он не изменился.
Выросла доля женщин-заёмщиков. Сегодня 50,6% сделок по программе приходится на женщин. В прошлом году — 43,3%. Доля женщин-заемщиков увеличилась во всех округах, кроме ДФО. Наибольший рост показали СФО (+8,1 процентных пункта), ЦФО (+8 п. п.) и ПФО (+7,7 п. п.).
Большинство заёмщиков (81,5%) состоит в браке. Тем не менее небольшое снижение доли семейных заемщиков отмечается в большинстве округов. Наибольшее снижение фиксируется в СКФО (-4,1 п. п.), ДФО (-3,5 п. п.), УФО (-3,4 п. п.) и других округах.
Число многодетных заемщиков сократилось. Сегодня 61,7% всех выдач по программе приходится на семьи с двумя детьми, 37,8% — на семьи с одним ребенком и лишь 0,5% — на многодетные семьи, которые воспитывают троих и более детей. Год назад распределение было другим: 52% — двое детей, 37,2% — один ребенок, 9,5% — трое детей, 1,3% — четверо и более детей.
Вырос доход заемщиков. За год медианный доход заемщика вырос почти на 80% — с 55 тыс. до 99 тыс. рублей. Максимальный прирост отмечен в ПФО (+91%), ЦФО (+84%) и СФО (+83%).
Таким образом, востребованность «Семейной ипотеки» по-прежнему высока, хотя в конце 2023 года был принят комплекс мер по охлаждению спроса на льготные программы.
В начале марта президент РФ Владимир Путин выступил за продление «Семейной ипотеки» до 2030 года.