Ограничение наличных платежей: квартиры в Москве могут официально «подешеветь» до 600 000 руб.

Ограничение суммы наличных расчетов – правильная идея, но, если государство не будет строго следить за соблюдением этого закона, при покупке квартир люди, скорее всего, будут продолжать использовать банковские ячейки, заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко в интервью телеканалу «Москва 24».

Министерство финансов предлагает с 2014 г. ограничить сумму наличных платежей 600 000 руб., а с 2015 г. понизить планку до 300 000 руб., сообщил недавно глава ведомства Антон Силуанов. Законопроект уже прошел обсуждение в правительстве и в ближайшее время должен быть внесен в Госдуму.

Таким образом, ведомство решило ужесточить разработанный в 2012 г. законопроект, предполагавший обязательные безналичные платежи при расчетах свыше суммы в 600 000 руб. По мнению Минфина, ограничение оборота наличности снизит «криминогенность платежей за дорогостоящие покупки», повысит прозрачность расходов на покупку предметов и услуг, а также обеспечит прозрачность оборота торгово-сервисных организаций.

На первичном рынке недвижимости и сейчас все расчеты проводятся в безналичной форме, отметил Олег Репченко. Другое дело – вторичный рынок недвижимости, где сторонами сделки являются физические лица. Покупая квартиры друг у друга, часто в рамках альтернативных сделок, участниками которых могут быть полтора десятка человек, россияне предпочитают рассчитываться наличными с использованием банковских ячеек (сразу отдать продавцу деньги за квартиру нельзя, так как регистрация сделки с недвижимостью занимает не один день).

С чисто технической точки зрения безналичной альтернативой банковской ячейке служит покрытый безотзывный банковский аккредитив. При такой форме безналичных расчетов банк помещает средства покупателя банк на специальный счет и переводит на счет продавца только после предоставления им документов о переходе права собственности на недвижимость к покупателю. Последний во время действия аккредитива также не имеет доступа к средствам на этом счете. Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет покупателя.

Однако, считает руководитель www.irn.ru, если власти не предпримут максимум усилий для претворения идеи финансового ведомства в жизнь, люди будет покупать квартиры за наличные и после принятия соответствующего закона.

Во-первых, пристрастие россиян к расчетам наличными возникло не на пустом месте – граждане не доверяют отечественной банковской системе, на что имеется масса исторических причин. И одним росчерком пера исправить сей печальный факт не получится, как бы того ни хотелось Минфину.

Во-вторых, расчеты через ячейку позволяют сэкономить на налогах. Согласно действующему законодательству, тот, кто владеет квартирой менее трех лет, обязан при продаже недвижимости заплатить 13-процентный подоходный налог с суммы, превышающей 1 млн руб. Поэтому в официальных договорах о купле-продаже недвижимости, к которым имеют доступ налоговые службы, обычно указывают, что квартира стоит миллион – вне зависимости от реальной цены недвижимости.

Перевод расчетов в безналичную форму сделает такой фокус невозможным, так что, скорее всего, многие граждане постараются обойти данное ограничение: в договорах будут фигурировать 600 000 руб., а остальное, как и раньше, окажется в банковской ячейке.

Нельзя не учитывать и то обстоятельство, что аренда ячейки в разы дешевле перевода денег через аккредитив. К примеру, открытие аккредитива в отделении ВТБ24 в Москве или Подмосковье на срок до 90 дней обойдется в 0,1% от суммы (не менее 1200 руб. и не более 40 000). Еще столько же банк берет за прием, проверку и отсылку документов. В банке «Возрождение» то же удовольствие стоит 0,1% от суммы плюс 1000 руб., в «Нордеа банк» - 0,15% от суммы плюс по 1000 руб. за прием документов и платеж в пользу бенефициара.

То есть при купле-продаже квартиры стоимостью 10 млн руб. только за аккредитив в ВТБ24 придется отдать 20 000 руб. А ячейку на период регистрации сделки можно арендовать за 2500–5000 руб.

В общем и целом, успех начинания Минфина зависит от того, будут ли предусмотрены серьезные санкции за нарушение закона и как строго государство намерено следить его за исполнением – о занижении стоимости квартир в договорах налоговики, например, прекрасно знают, но ничего не предпринимают…

В развитых странах, на которые, по-видимому, и ориентируется Минфин в законотворчестве, на рынке недвижимости действительно принято рассчитываться по безналу. Но это результат не столько кнута, сколько пряника: 99% рынка в Европе и США контролируют банки через дешевую ипотеку. При российском уровне ставок на ипотечные кредиты о таком даже мечтать не приходится.

Кнут, в принципе, тоже имеется, однако, как показывает практика, если какой-нибудь русский с мешком денег изъявляет желание приобрести виллу в одной из стран Южной Европы, никаких проблем у него не возникает – несмотря на все официальные запреты. Кризис и в законопослушной Европе – кризис, да и люди везде одинаковы…

Что касается влияния инициативы отечественного Минфина на стоимость жилья, то, даже если власти все-таки сумеют перевести рынок недвижимости на безналичный расчет, на реальных ценах это не скажется. Квартиры в Москве стоят максимум того, что покупатели способны за них заплатить, поэтому переложить на них дополнительные расходы – за расчеты через аккредитив или что-нибудь еще – никак не получится, отмечает руководитель www.irn.ru.