Многочисленные отказы банков в ипотечном кредитовании, которые в последние несколько месяцев были заметны на житейском уровне, получили статистическое подтверждение. Среднее количество выдаваемых кредитов в рублях снизилось в пять, а в валюте — в 15 раз, по сравнению с прошлым годом. Низкие объемы кредитования сохранятся как минимум до конца года, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости».
По данным Центрального банка РФ, в январе 2009 года было выдано всего 152 валютных кредита на сумму 695 млн рублей в рублевом эквиваленте. В феврале россияне заняли у банков еще меньше: было выдано 78 валютных кредитов на сумму 317 млн рублей в рублевом эквиваленте.
Февральский показатель почти в 15 раз меньше среднего в 2008 году, когда в месяц выдавалось в среднем 1140 кредитов. А если сравнить с прошлогодними усредненный показатель января-февраля 2009 года — 115, то получается почти десятикратный разрыв по количеству и пятнадцатикратный — по среднемесячной сумме: 7,857 млрд рублей в 2008 году против 506 млн рублей в 2009.
Средний объем одного валютного кредита в рублевом выражении, по данным ЦБ, в 2009 году снизился на 20% с 5,5 млн рублей до 4,4 млн рублей. С учетом того, что зимой курс доллара заметно вырос, в долларах средний размер кредита уменьшился на 37%: с $ 209 тыс. до $ 131 тыс.
В рублевом кредитовании тенденция резкого снижения также очевидна. В январе-феврале 2009 года среднее количество выдаваемых кредитов в месяц уменьшилось по сравнению с показателем 2008 года почти в пять раз: с 26,9 тыс. до 5,5 тыс. штук. Выданная в кредит сумма снизилась более чем в шесть раз: с 45 млрд рублей до 7,1 млрд рублей. Средний размер одного рублевого кредита в 2009 году снизился на 23% - до 1,29 млн рублей с 1,67 млн рублей в прошлом году.
Данные ЦБ стали официальным подтверждением тенденции последних месяцев: банки крайне неохотно выдают ипотечные кредиты. Заметно выросли ограничения банкиров: например, размер первоначального взноса на вторичное жилье должен составлять не менее 30−40% его стоимости (раньше этот показатель мог не превышать 10−15%, а в некоторых банках существовали программы кредитования и без первоначального взноса). Кредитование на первичном рынке большинство банков просто заморозили. «Серый» доход перестали рассматривать даже если потенциальный заемщик готов его подтвердить справкой с места работы. Ряд банков снизили максимальный срок кредитования с 25−30 до 10−15 лет.
Но даже новые условия зачастую не более чем формальность. Известен ряд случаев, когда потенциальный заемщик обращался в банк, соответствуя всем его повышенным требованиям, но получал отказ. «Во многих банках лимиты на ипотечное кредитование сейчас крайне низки или вообще отсутствуют, поэтому на многие заявки финансисты отвечают отказом», — отмечают в аналитическом центре www.irn.ru.
По мнению специалистов www.irn.ru, осторожность банков сохранится как минимум до конца 2009 года. Проблема дефицита ликвидности остается: недавно вице-премьер и министр финансов Алексей Кудрин говорил о росте просрочки по кредитам, в первую очередь корпоративным, и заявлял, что Россию ждет вторая волна банковского кризиса. В таком случае банкам придется резервировать больше средств на возможные потери, что может привести к убыткам. Поэтому на ипотечные программы деньги, скорее всего, будут выделять по остаточному принципу.
Отрицательно на развитии ипотеки скажется и опыт нынешних заемщиков, которые брали кредиты один-два года назад, но теперь не имеют возможности их выплачивать. На помощь извне, в том числе и от государства, они не рассчитывают. Как недавно писал www.irn.ru в статье «Москвичи не верят в то, что государство поможет ипотечным заемщикам», большинство граждан (59,3%) не верит в то, что государство поможет расплатиться с ипотечными кредитами в кризисный период.
Таким образом, если в 2007—2008 годах по ипотеке приобреталось до 20−30% квартир, то сейчас ипотека возвращается к уровню начала 2000 годов, когда с ее помощью совершается не более 1%-3% сделок. Причем, ипотеку тогда могли себе позволить лишь достаточно обеспеченные граждане со стабильным «белым» доходом, которые и так уже владели автомобилем, квартирой