Просрочка платежей по ипотеке в России резко выросла в 2024 году до 108 млрд рублей. В процентном выражении объем просроченной ипотечной задолженности на балансах банков за 12 месяцев прошлого года увеличился на 57% (за 2023 год прирост составил всего 5%, увеличение в 11 раз), подсчитали в коллекторском агентстве «Долговой Консультант» после анализа открытой статистики Банка России.
При этом в декабре проблемный ипотечный банковский портфель вырос сразу на 6,3 млрд или +6% – это максимальный месячный прирост на протяжении года. В итоге доля просроченной ипотечной задолженности в совокупном портфеле достигла 0,45%, отмечают в агентстве. Больше всего неплатежей у жителей Москвы (на них приходится 17% всей ипотечной просроченной задолженности или 17,8 млрд рублей) и Московской области (10% или 10,9 млрд рублей), а также Краснодарского края (7% или 7,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5% или 5,3 млрд).
Рост объема просроченной задолженности – результат серьезного ухудшения качества кредитов в предыдущие годы, увеличения доли выдач ипотеки с минимальным первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой, считают эксперты Аналитического центра www.irn.ru. Как раз поэтому Центробанк ввел, например, ипотечный стандарт, и получил право вводить в ипотеке макропруденциальные лимиты (на выдачу кредитов).
«Точка, в которой оказался сегодня ипотечный рынок – результат, в том числе, всевозможных ипотечных программ, предполагающих снижение ставки и размера первоначального взноса практически до нуля, и различных «схематоз» от застройщиков, работающих по принципу «купи сегодня – плати завтра», которые привели на рынок заемщиков практически без накоплений и с высокой финансовой нагрузкой. Сыграли свою роль и ипотечные программы от застройщиков с так называемым «льготным периодом», когда человек первые год-два-три платит по кредиту с учетом заниженной ставки, а потом она резко вырастает до рыночной, кратно увеличиваются и ежемесячные платежи. Все эти схемы не могли не создать проблем. Потому что люди хватали ипотеку часто на пределе возможностей, опасаясь, что квартиры станут дороже, и не осознавая, как они будут платить по кредиту завтра», - прокомментировал руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
Впрочем, пока доля неплатежей по ипотеке относительно небольшая – всего 0,45% в общем ипотечном портфеле, так что говорить о кризисе рано. Но настораживают темпы прироста просроченной ипотечной задолженности, которые, напомним, по данным «Долгового консультанта» в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с 2023-м. Скорее всего, рост будет и дальше, что в результате может вылиться в серьезную проблему на горизонте одного – двух лет, считает Олег Репченко. Как раз тогда завершатся «льготные периоды» по субсидируемой застройщиками ипотеке, и людям придется переходить на бОльшие платежи. Рассчитывать на рефинансирование тоже пока сложно: по прогнозу Центробанка, ключевая ставка опустится ниже 10% только в 2027 году, так что платежи по ипотеке все равно будут ощутимыми для семейного бюджета.
Плюс, становится очевидной еще и проблема рассрочек, которые становятся миной замедленного действия для рынка жилья: такие сделки не предполагают полную оплату квартиры сразу, а являются по сути резервированием. А будет ли у людей финансовая возможность вносить последующие платежи – вопрос...
Чем рассрочки опасны для рынка недвижимости, эксперты www.irn.ru рассказывали в материале «Рассрочки на рынке новостроек – это мина замедленного действия».