Объем жилищных кредитов, по которым не платят более трех месяцев, вырос на 16% с начала года. На 1 июня он достиг 106 млрд, пишут «Известия» со ссылкой на данные Центрального банка РФ. Из них 81 млрд пришелся на классическую ипотеку, а еще 25 млрд — на жилищные кредиты без залога покупаемой недвижимости.
Жилищный кредит без залога покупаемой недвижимости могут одобрить, например, при внесении повышенного первоначального взноса (минимум от 35%) и двух-трех поручителях при подтверждении дохода. Также есть вариант отдать в залог другую недвижимость. Так могут делать при покупке жилья в инвестиционных целях (чтобы потом сдавать его в аренду).
В то же время совокупный портфель жилищных кредитов за первые пять месяцев 2024-го увеличился только на 6%, до 18 трлн рублей. То есть его качество ухудшилось.
В прошлом году картина была противоположной — объем просроченных ссуд (на срок более 90 дней) повысился лишь на 3% к началу июня. При этом совокупный портфель подскочил на 9%.
Для оценки ситуации на рынке лучше ориентироваться на классическую ипотеку (с залогом), рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ. В июне 2024-го рост просроченных долгов (на срок более 90 дней) в этом сегменте продолжился. За полгода он увеличился на 20%, до 84 млрд рублей (по итогам пяти месяцев цифра составляла 81 млрд), уточнили в регуляторе. Там пояснили: кредиты, как правило, «вызревают» постепенно. Сейчас на просрочку выходят в основном заемщики, получившие ссуду в предыдущие годы. Поэтому рост может быть связан с высокими риск-аппетитами банков в то время.
Например, в 2023-м каждый квартал они выдавали почти половину ипотечных кредитов клиентам, которые тратили более 80% дохода на обслуживание долга, рассказали в ЦБ. Сейчас для таких займов действуют повышенные макронадбавки (они увеличивают нагрузку на капитал), поэтому банки предоставляют их менее охотно, отметили в регуляторе.
Несмотря на рост просроченных кредитов, их доля в общем объеме ипотеки остается очень низкой — меньше 0,6%. Поэтому риски пока незначительны, уверены в ЦБ.