Портфель ипотеки российских банков в третьем квартале 2023 года увеличился на рекордные 10,8% после роста на 7% кварталом ранее, говорится в отчете Центрального Банка РФ «Банковский сектор. Аналитический обзор», подготовленный по итогам третьего квартала 2023 г.

«Темпы роста ипотеки в третьем квартале 2023 г. стали рекордными…Темпы роста ипотеки достигли крайне высоких 10,8% (предыдущий максимум за последние пять лет – 8,7% в 4 квартале 20). Люди стремились взять ипотеку из-за опасений дальнейшего роста цен на жилье на фоне волатильности курса рубля и роста инфляционных ожиданий, а также из-за анонсированного повышения первоначального взноса по программам господдержки до 20% . Банки старались успеть выдать кредиты до ужесточения макронадбавок с 01.10.2023», - объясняют в Центробанке.

Объем выдач ипотеки в третьем квартале 2023 года составил 2,5 трлн руб. (+38% к второму кварталу 2023 г.). Наиболее активно росли выдачи в сегменте строящегося жилья (ДДУ): всего предоставлено 1,1 трлн руб. (+71% к второму кварталу 2023 г.). Отмечается, что практически весь этот сегмент обеспечен программами господдержки, ставки по которым не изменились, несмотря на рост ключевой ставки.

В сегменте готового жилья (не ДДУ) выдано 1,4 трлн руб. (+20% к второму кварталу 2023 г.) – оценочно, прирост обеспечен готовым жильем от застройщика с господдержкой (около 0,3 трлн руб., +150%) и частными домами (около 0,4 трлн руб., +35%). При этом, как отмечают в ЦБ, выдачи непосредственно на вторичном рынке многоквартирных домов сократились (около 0,7 трлн руб., -10%).

Средневзвешенная ставка по ДДУ по итогам третьего квартала 2023 г. незначительно снизилась (-0,3 п.п., до 5,8% в сентябре с 6,1% в июне 2023 года) из-за более активных выдач по «Семейной ипотеке» (по ставке 6%) и «ИТ-ипотеке» (5%). В сегменте не ДДУ ставка держится на уровне около 10%, несмотря на рост ключевой ставки, из-за существенных объемов ипотеки на готовое жилье с господдержкой.

«Повышение размера первоначального взноса по госпрограммам, введение запретительных макронадбавок по наиболее рискованным кредитам, а также ужесточение ДКП могут привести к некоторому охлаждению рынка в четвертом квартале 2023 г.. По нашим оценкам, по итогам года прирост ипотеки с корректировкой на сделки секьюритизации может составить 28–31%», - заключается в сообщении.