Несмотря на пандемию коронавируса и ухудшение экономической обстановки, спрос на ипотеку в России по итогам первого полугодия вырос. К такому выводу пришли аналитики «Метриум», проанализировав новые данные ЦБ РФ. В январе-июне российские банки выдали на 5% больше кредитов, чем в аналогичный период 2019 года, говорится в сообщении «Метриум».
В I полугодии покупатели жилья в России получили 602 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,4 трлн рублей. По сравнению с I полугодием 2019 года их количество выросло на 5%, а их объём – на 14%, подсчитали эксперты «Метриум». Средние ставки по кредитам при этом обновили исторический рекорд доступности – в мае банки одобряли ипотеку в среднем под 7,4% годовых, тогда как год назад ставки поднимались до уровня 10,5% годовых. Средний срок, на который россияне занимают деньги на жилье, составил 18 лет. Как правило, граждане брали в кредит 2,37 млн рублей (в июне) против 2,23 млн рублей в июне 2019 года.
В первой половине 2020 года активность россиян на рынке ипотеки то повышалась, то замедлялась. Это было связано с внешними обстоятельствами. В январе количество сделок относительно аналогичного месяца прошлого года снизилось на 1%, в феврале наметился рост (5%), а в марте произошел резкий всплеск числа выданных кредитов на фоне девальвации рубля (рост 20% по сравнению с мартом 2019 года). Затем началась пандемия коронавируса, был введен режим самоизоляции, закрылись офисы банков и застройщиков. В апреле число выданных кредитов снизилось на 17% относительно апреля 2019 года. В мае, с началом ослабления ограничений и действия программы субсидирования ипотеки, спрос на ипотеку стабилизировался: по сравнению с маем 2019 года число выданных кредитов не изменилось. В июне произошел новый всплеск – количество кредитов увеличилось на 21% относительно июня 2019 года. Несмотря на зигзагообразную динамику спроса на ипотеку, полугодие было закрыто банками с плюсом (5%).
Самыми удачными месяцами стали март, когда банки выдали более 300 тыс. кредитов, и июнь (276 тыс.). Худшим временем для ипотечных кредиторов был январь (189 тыс.) и май (199 тыс.).
Сумма кредитов к концу полугодия достигла 1,4 трлн рублей, что на 14% больше, чем в первой половине 2019 года. Эксперты «Метриум» отмечают, что за первое полугодие текущего года объем выданных кредитов составил почти столько же, сколько за весь 2016 год, когда с января по декабрь граждане получили 1,5 трлн рублей на решение жилищного вопроса.
Несмотря на кризисные условия, Банк России продолжил смягчать кредитно-денежную политику, что позволило снижать ипотечную ставку. Программа субсидирования ипотеки, запущенная в конце апреля, также способствовала этому тренду. Если в декабре 2019 года россияне в среднем занимали средства на ипотечном рынке под 9% годовых, то к маю этот показатель сократился до 7,4%, хотя в июне он незначительно повысился до 7,51%.
Если же рассматривать динамику ставок в разрезе рынка вторичного жилья и рынка новостроек, то успехи по повышению доступности кредита еще более заметны. По данным «Дом.рф», в июне средневзвешенная ставка по кредитам на покупку новостроек (строящегося или готового жилья от застройщиков) снизилась до 6,1%, что почти на четыре процентных пункта ниже, чем год назад. На вторичном рынке ипотека тоже дешевеет, но не столь активно, как на первичном. По сведениям «Дом.рф», на вторичном рынке ставка сократилась к июню до 8,46% (минус два процентных пункта за год).
Действие госпрограмм субсидирования ипотеки распространяется преимущественно на новостройки, поэтому в первом полугодии повысился интерес заёмщиков именно к этому типу недвижимости. С начала года были выданы 174 тыс. кредитов на покупку строящегося жилья (под залог прав участника долевого строительства) на сумму 505 млн рублей. По сравнению с I полугодием 2019 года количество таких займов выросло на 11%, а их денежный объем – на 23%. Причем в июне рост составил относительно июня 2019 года 50% по числу ипотек и на 54% по их сумме.
Соответственно доля кредитов на новостройки в общем объеме выдачи значительно увеличилась. Если в декабре на кредиты под строящееся жилье приходилось только 25%, то в июне их доля возросла до 35%. В июне на эти цели россияне в среднем занимали 2,77 млн рублей на 18 лет.
Спрос на кредиты для других целей распределился следующим образом. По данным «Дом.рф», в январе-июне ключевые кредиторы ипотечного рынка выдали 322 тыс. кредитов для покупки квартир на вторичном рынке (на 699 млрд рублей); для рефинансирования ранее выданных займов – 84 тыс. кредитов (187 млрд рублей); на покупку индивидуальных жилых домов или земельных участков предоставлено 11,5 тыс. кредитов (24 млрд рублей).