Счетная палата (СП) проверила эффективность реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, которая была запушена в 2015 года на фоне резкого роста ставок по кредитам. Отчет по итогам анализа использования средств резервного фонда правительства, направленных в 2017 году на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), опубликован на сайте СП.
Согласно данным Счетной палаты, программа помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в целом выполняет свою задачу, при этом сохраняется ряд недостатков.
Так, в 2015 году в рамках программы помощи заемщикам АО «ДОМ.РФ» (ранее - АО «АИЖК») из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд руб.
«Программа была завершена в марте 2017 году. Однако ожидаемого эффекта по итогам ее реализации достигнуто не было, социальная напряженность в среде ипотечных заемщиков сохранялась», - заявил в ходе своего выступления аудитор Андрей Перчян.
В 2017 году на продолжение программы из резервного фонда правительства РФ было дополнительно выделено 2 млрд руб. При этом объем указанных ассигнований не был в достаточной мере обоснован.
«Минстроем не проводилась реальная оценка числа ипотечных заемщиков, помощь которым требуется безотлагательно, не рассчитывался размер средней выплаты одному заемщику. Кроме того, существенно занижен показатель результативности использования выделенных бюджетных инвестиций: 1 300 кредитов. По нашим оценкам прогнозное значение количества реструктурированных кредитов по поданным на 1 мая 2018 года заявкам составит около 2 000», - констатировал Андрей Перчян.
Как показал проведенный анализ, решение о возможности реструктуризации по ипотечным кредитам и направлении заявок заемщиков на Межведомственную комиссию принимается исключительно кредитором, который на любом этапе может отказать в реструктуризации. Так, кредиторами отказано в реструктуризации 9 ипотечных кредитов, одобренных Межведомственной комиссией, в связи с несогласием с условиями предоставления господдержки.
По словам аудитора, в ходе реализации программы помощи заемщикам выявлен ряд недостатков. Так, условия программы сформулированы непрозрачно и непонятно для широкого круга заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию. Это обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования.
Согласно полученным в ходе анализа данным, кредиторами практически не используются дополнительные механизмы помощи заемщикам по кредитам в российских рублях. Так, из 233 рублевых ипотечных кредитов, выплаты по которым осуществлены на 1 мая 2018 года, ставка снижена только по 8, пролонгированы на срок свыше года 8, сумма списания основного долга превысила сумму возмещения лишь по 3.
Не востребован в полной мере и механизм реструктуризации валютных кредитов, связанный со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России.
Среди положительных аспектов реализации программы Счетная палата отметила ее ориентацию на оказание помощи наименее защищенным категориям граждан, в первую очередь семьям с детьми с невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным. Так, по состоянию на 1 мая 2018 года 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов (займов) были предоставлены именно таким семьям.