На последнем заседании в июне Центробанк сохранил ключевую ставку, но не исключил возможность ее повышения. Почему ставка может продолжить расти, что будет с ипотекой и в целом со спросом на жилье заместитель директора департамента региональной сети «Росбанк Дом» Александра Оболенская рассказала в ходе онлайн-конференции на IRN.RU «Без льготной ипотеки: что будет с ценами на квартиры после 1 июля?».
Какие тенденции на рынке новостроек будут набирать обороты после завершения госпрограммы льготной ипотеки под 8%? Насколько, по вашим оценкам, просядет спрос?
После 1 июля спрос на новостройки на какое-то время сократится: это связано не только с объективными факторами (рост стоимости обслуживания ипотеки и отсутствие снижения цен на жилье), но и с информационным фоном. Однако сильного проседания мы не ожидаем, так как сохраняется семейная ипотека, которая служит главным драйвером покупательской активности — в I полугодии 2024 г. на нее пришлось более 40% ипотечных сделок. А на Дальнем Востоке продолжают действовать региональные программы ипотеки — Арктическая и Дальневосточная. Завершение IT-ипотеки в 2025 г. не критично, так как многие представители данной отрасли уже оформили заем.
Каким образом застройщики будут поддерживать продажи после завершения масштабной господдержки?
Цель по повышению доступности жилья к 2030 г. потребует от правительства новых мер, в том числе программ льготного кредитования. Кроме того, потребуется создать условия для застройщиков и банков, при которых они смогут сформировать собственные предложения доступной ипотеки. Со стороны застройщиков вероятно появление такой программы, как аренда жилья с правом выкупа по лизинговому договору после ввода недвижимости в эксплуатацию.
Что будет с ценами после отключения «Госпрограммы 2020»? Стоит ли покупателям рассчитывать на снижение стоимости квартир и насколько могут просесть цены?
В условиях турбулентности работает еще один фактор для ценообразования на рынке недвижимости – продавец может придержать выставление объекта в продажу до лучших времен. Сильную коррекцию цен в крупных городах мы не ожидаем, наиболее вероятным выглядит сценарий снижения объема предложения на вторичном рынке и коррекция цен на первичном рынке до уровня вторичного рынка. Привлекательность недвижимости как объекта сохранения денег в нашей стране и способа получения пассивного дохода путем сдачи в аренду по-прежнему остается на высоком уровне.
Насколько вырос спрос на ипотеку в мае-июне, в преддверии завершения массового субсидирования ипотечных ставок?
В мае, по предварительным данным, объем выдачи ипотечных кредитов составил 539,2 млрд руб., прирост объема выдач месяц к месяцу составил 4%.
На каком уровне будут ставки по ипотеке после 1 июля? Готовят ли банки и застройщики какие-то ипотечные программы, чтобы если не сохранить, то хотя бы приблизить ипотечную ставку к уровню субсидируемой, когда этих субсидий не будет?
Накопительный счет на первый взнос по ипотеке. Вероятно появление льготной ипотеки на ИЖС и льготной ипотеки для сотрудников ОПК (оборонно-промышленного комплекса).
Ваш прогноз по уровню ключевой ставки в этом году.
Следуя последней риторике Банка России, наиболее вероятен сценарий повышения ключевой ставки до 17-18% на ближайших заседаниях. При таком сценарии мы увидим переход средней ставки по базовым программам за 20% и дальнейшее проседание спроса на рыночные ипотечные кредиты.
Почему банки в июне начали поднимать ставки по ипотеке, ведь ключевая не выросла?
На заседании в июне ЦБ не стал повышать ключевую ставку, однако не исключил ее роста на следующем заседании. В такой ситуации банки заранее готовятся к повышению ставок и пытаются снизить риски. Такая ситуация на рынке возникает не в первый раз, когда стоимость фондирования для банков стала выше, а ключевую ставку ЦБ не пересматривал. Также нужно учитывать повышенную волатильность и влияние внешних факторов. Возможны иные внешние обстоятельства, которые окажут как развивающее, так и сдерживающее влияние на рынок ипотеки.
Разрыв цен между первичным и вторичным рынком в московском регионе – около 30%. Насколько уменьшится эта пропасть, если не будет безадресного субсидирования ставок по ипотеке?
После того как льготная ипотека на новостройки прекратит свое существование в нынешнем виде, вероятно увеличение спроса на вторичное жилье, так как оно сейчас более доступно по цене, и мы можем увидеть коррекцию цен на первичном рынке Москвы и России. Многие потенциальные покупатели обратят внимание именно на рынок готового жилья, особенно в первое время после окончания ипотеки с господдержкой.
Какая сейчас минимальная ипотечная ставка?
Минимальная ипотечная ставка по базовым ипотечным программам сейчас – 17,1%, максимальная – 21,1%. Средняя ставка -18,44% (ПВ от 30 до 50%).
Ответы на другие вопросы читайте на странице онлайн-конференции «Без льготной ипотеки: что будет с ценами на квартиры после 1 июля?».
Узнайте, как провести онлайн-конференцию на www.irn.ru!