Как воспользоваться военной ипотекой

Изначально к военной ипотеке было настороженное отношение, однако в последние годы военнослужащие все чаще выбирают этот способ решения квартирного вопроса. О том, как воспользоваться данным инструментом, рассказали генеральный директор агентства недвижимости «Лидер» Софья Старкова и директор по розничным продажам ОАО АКБ «Связь-банк» Виктория Новик в ходе онлайн-конференции «Как решить жилищный вопрос военнослужащему?», которая прошла на www.irn.ru 26 ноября.

Три года и квартира
По данным Росвоенипотеки, по состоянию на 1 января 2013 года было открыто 240 600 именных накопительных счетов, участники накопительной ипотечной системы (НИС) уже смогли приобрести 43 885 квартир, почти половина из которых (20 592) была приобретена в 2012 году.

«Краткий алгоритм приобретения квартиры по военной ипотеке таков: необходимо написать рапорт о внесении военнослужащего в реестр участника накопительной ипотечной системы (НИС), – рассказывает Софья Старкова. – Затем (минимум через три года. – IRN.RU) получить свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Параллельно можно подобрать квартиру, которая будет соответствовать предъявленным требованиям министерства обороны, банка и страховой компании. После этого необходимо получить одобрение в банке на выдачу ипотечного кредита и выйти на сделку».

Ежегодно государство переводит на накопительный счет военнослужащего определенную сумму. Например, в 2013 г. накопительный взнос составил 222 000 руб., эта сумма ежегодно индексируется в соответствии с инфляцией. Эти деньги военнослужащий может использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма кредита обычно составляет 2,2 млн рублей, однако отдельные банки могут самостоятельно ее увеличить.

Для молодых
С разными оговорками воспользоваться военной ипотекой могут как офицеры и прапорщики, так и контрактники. Все категории военнослужащих, имеющих право на участие в НИС, описаны в статье 9 ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

«Воспользоваться программой «Военная ипотека» можно до достижения военнослужащим возраста 45 лет, срок кредита должен быть не менее 3 лет, а минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, при этом не менее 10% от стоимости предмета ипотеки. Соответственно, финальная возможность, когда можно воспользоваться программой, наступает в возрасте около 40 лет», – говорит Виктория Новик.

Существенным преимуществом военной ипотеки перед другими способами получить жилье является то, что военнослужащий не должен быть признан нуждающимся. Даже если родственники стоят в очереди на жилье или уже получили квартиру, военнослужащий может стать участником НИС.

Правда, если в семье оба супруга военнослужащие, они не могут использовать военную ипотеку для покупки одной квартиры в долевую собственность: они могут участвовать в НИС только независимо друг от друга. Нельзя добавить к военной ипотеке и средства материнского капитала. «Дело в том, что объект недвижимости, приобретенный участником НИС с использованием средств ЦЖЗ (целевого жилищного займа), оформляется в собственность военнослужащего. Вместе с тем жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению», – объясняет Виктория Новик. Правда, по словам эксперта, в ближайшие год-два эти правовые противоречия должны быть устранены. Планируется, что военнослужащий будет обязан оформить жилое помещение, приобретенное в рамках НИС с использованием средств материнского капитала, в общую собственность всех членов семьи участника НИС после снятия обременения в пользу Российской Федерации с данного объекта недвижимости.

Двойной залог
Перечень банков, предлагающих военную ипотеку, достаточно обширен, ознакомиться с ним можно в разделе «Кредитные п рограммы» сайта ФГКУ «Росвоенипотека». «Как правило, предложения банков отличаются максимальной суммой кредита, сроком кредитования, процентной ставкой и требованиями к недвижимости», – говорит Виктория Новик.

Софья Старкова уточняет: «Наша компания по программе «Военная ипотека» работает с двумя банками: ВТБ24 и «Связь-банком». ВТБ24 выдает кредиты по ставке от 8,7% годовых, а максимальная сумма кредита составляет 2,35 млн рублей. В «Связь-банке» – под 10,5% годовых, максимальная сумма – 2,2 млн рублей».

Заем перед банком за военнослужащего выплачивает государство, причем в том же размере, что накапливаемые средства НИС (в этом году 18 500 руб. ежемесячно). «Банк, безусловно, таким образом рассчитывает изначально возможную к одобрению конкретному военнослужащему сумму кредита, чтобы ФГКУ «Росвоенипотека» успело выплатить ее до достижения участником НИС возраста 45 лет», – отмечает Виктория Новик.

Из-за участия «Росвоенипотеки» в этом процессе квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства, что накладывает некоторые ограничения. Например, если обычную ипотечную квартиру по договоренности с банком можно продать, военнослужащий так поступить не может до полного погашения кредита.

Мало новостроек
Если на вторичном рынке военнослужащий может купить практически любую квартиру, которую одобрит банк, выбор новостроек у него ограниченный. «Приобрести квартиру в новостройке по программе «Военная ипотека» можно только у тех застройщиков, которые прошли аккредитацию не только в определенном банке, но и в ФГКУ «Росвоенипотека», – говорит Софья Старкова. – На сегодняшний день на рынке с военной ипотекой работают лишь единичные застройщики. ФГКУ «Росвоенипотека» смотрит, какова репутация у застройщика и насколько вероятно, что он завершит строительство объекта вовремя. Наша компания довольно долго шла к тому, чтобы иметь возможность реализовывать квартиры по программе «Военная ипотека». На сегодняшний день в нашей компании возможно приобрести квартиры по программе «Военная ипотека» в микрорайоне «Новое Измайлово» (г. Балашиха) и ЖК «Западное Кунцево» (Одинцовский р-н, пос. Ромашково)». С полным списком доступных новостроек можно ознакомиться на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Объекты недвижимости».

За три года участия в НИС, после которых военнослужащий может воспользоваться ипотекой, на счете накопится более 600 000 рублей. Еще 2,2 млн рублей он может взять в кредит. «Однако суммой в 2,8 млн рублей вас никто не ограничивает, – отмечает Софья Старкова. – Вы самостоятельно принимаете решение по выбору места проживания, качества и размера приобретаемого жилья. Вы можете дополнительно привлечь собственные средства или взять потребительский кредит в том случае, если выделенных государством средств для приобретения жилья недостаточно».

Кроме того, военнослужащий может подождать еще несколько лет, чтобы увеличить первоначальный взнос. Однако Виктория Новик советует не затягивать: «Хочу предупредить еще об одном подводном камне – удорожании недвижимости в Московском регионе, темп которого значительно выше прироста суммы НИС, поэтому принято рекомендовать как можно раньше реализовать свое право на приобретение объекта недвижимости».

Благодаря универсальности и удобству военная ипотека стала наиболее доступным способом купить квартиру для военнослужащего. Из-за этого, по прогнозам экспертов, популярность этой программы будет расти.