Выход на пенсию для кого-то означает мечту о жизни на природе (даче), для кого-то – возню с внуками. Но для натур деятельных – чаще всего подсознательный или сознательный страх просто остаться не у дел и оттого зачахнуть. Сил еще много, а мест их приложения – уже мало.

Специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» считают, что для энергичных людей выход на пенсию может открыть новую страницу жизни. Даже для тех, чье основное богатство – приватизированная квартира, существуют возможности переезда за рубеж и наслаждения солнцем, морем, песком или горами. Эта страница потребует (особенно на первых порах) напряжения сил, фантазии, заставит почувствовать себя путешественником, даже этнографом.

Выезд за границу на ПМЖ на пенсии – не самое простое решение. Слишком много корней держат, слишком много неизведанного впереди. Общительным людям, не мыслящим себя без частых дружеских посиделок в компании старых друзей, оно и в страшном сне не привидится. Но для относительно одинокой и еще не старой пары, дети которой давно живут собственной жизнью, новая страница приключений обеспечит прилив сил, а выбор страны с подходящим климатом и уровнем медицинского обслуживания – много дополнительных лет жизни.

По данным компании Penny Lane Realty, интернет-опрос людей, которые только собираются приобрести зарубежную недвижимость, показал, что 38% клиентов это делают с целью переезда на ПМЖ, 32% – для отдыха,13,5% – для получения прибыли и 11,5% таким образом пытаются сберечь средства от кризисов.

Журнал International Living уже 30 лет публикует статьи о возможностях безбедной и полнокровной жизни на пенсии за рубежом. Рассчитанный в первую очередь на американскую аудиторию, он вполне представляет интерес для россиян, считают аналитики www.irn.ru. В его ежегодном рейтинге «Top-2010» присутствует 25 стран (см. таблицу), но стоит подробно проанализировать верхние пять строчек и присмотреться к другим возможностям.


Рай для пенсионеров – 2010
Итак, сразу – победитель. Место, где улыбки так естественны, что дружелюбие кажется генетически заложенным. Здесь тенистые горы высотой до 4000 м, покрытые зелеными тропическими лесами, пятикилометровые песочные участки тихоокеанских пляжей, пока нетронутые. В колониальных городках музыка заполняет 200-летние церкви.

Но при всей живописности и культурных богатствах семейная пара может хорошо жить здесь на менее чем на $600 в месяц, а $1200 в месяц обеспечат стиль жизни миллионера.

Пенсионный рай? Да. Второй год подряд это – Эквадор.


1. Эквадор – самый доступный рай
В Эквадоре есть что-то для всех – пляжи, сельские нагорья, уединение в джунглях, колониальные городки. Обед из четырех блюд здесь обойдется в $2. Поездка на такси в столице, Кито, стоит $1. Можно остановиться в хорошем отеле меньше чем за $20 в сутки или получить 30-минутный массаж за $15.

Эквадор предлагает лучшую стоимость недвижимости в Латинской Америке. Нетрудно найти совершенно новую квартиру с двумя спальнями и двумя ванными в городке с видом на океан менее чем за $50 000. Гасиенда в стиле горного домика оценивается в листингах в $90 000. Высокого класса дом с окнами от пола до потолка на восьми сотках на холме с видом на Тихий океан? $83 000.

При переезде в Эквадор можно перевезти всю бытовую технику и другие домашние предметы беспошлинно. Пенсионеры получают скидки на все: от стоимости авиабилетов до коммунальных услуг.

Правда, для многих возникает серьезная проблема климата. Эквадор расположен на экваторе. Тропические пляжи. Жара. Правда, в Андах, в горах, погода мягкая, круглый год – весна. Но для людей с повышенным давлением горы небезобидны.

Для людей, не остывших к зарабатыванию денег, в Эквадоре еще остались новые фронтиры: инвесторы-пионеры могут ожидать высокие прибыли в ближайшие годы.

Современный Кито предлагает одни из самых низких в мире цены на недвижимость. Начинать поиск стоит в одном из следующих районов: Гонсалес Суарес предлагает Парк-авеню на горном перевале с видом на Кито на западе и на очаровательную Долину Гуапало на востоке. Ла Флореста ценится за богемный шарм. И нельзя упустить из виду Старый город, исторический центр города Кито, который переживает бум возведения современного жилья за последние несколько лет, но богат колониальными архитектурными жемчужинами.


2. Панама. Лучший пенсионный план на планете
Панама получает высшие оценки за программу Pensionado (проживание на пенсии). Если вы ей соответствуете и получаете официальное одобрение на нее, можно экономить почти на всем. Например, 50% стоимости развлечений, 30% – проезд на общественном транспорте, большие скидки на авиабилеты, и даже 25% на питание вне дома.

Но что хорошего в экономии без нормального образа жизни? Панама – напряженно пульсирующий город, имеющий жизненно важное значение, ведущий космополитичный город с уровнем цен третьего мира. Посещайте оперу, перейдите в галерею изящных искусств или спускайтесь в дискотеку. Вы найдете музыку из всех уголков мира, интернациональную кухню и людей из всех слоев общества, со всех уголков планеты.

Дом родной для более чем 80 крупнейших банков мира, Панама-Сити - это процветающий бизнес-центр, рай предпринимателя. Отчасти потому, что здесь все просто. Конечно, придется бороться с «расслабленностью» латинской культуры. Но в Панаме все работает. В большей части страны вся инфраструктура – только первого класса. (Многое было построено в США для военных и персонала Панамского канала.) В Панаму нетрудно получить визы, как и ее жителям – практически в любую страну. Можно вылететь в любую точку мира из местного аэропорта, часто прямым рейсом.

Для предпочитающих жить за городом хорошие новости: дом на участке в прохладной тени горы Серро Асуль или Волкан может быть вашим за $85 000. Ищете пляж? Нет необходимости выбирать между Карибским морем и Тихоокеанским побережьем – они в 45 минутах езды друг от друга.

Один из самых доступных и престижных районов Панама-Сити – Эль Кангрехо. Аренда квартиры здесь всего за $500 в месяц, купить ее можно за $90 000. Молодые и старые иностранцы наслаждаются богемной обстановкой.


3. Мексика комфортного проживания
Идеальное сочетание многовековых традиций и современного образа жизни, Мексика предоставляет все: прекрасную погоду, яркие колониальные городки, прекрасные пляжи, как на открытках, основательные нагорья, дружелюбных местных жителей (многие говорят по-английски).

Существуют традиционные общины проживания иностранцев – например, Сан-Мигель-де-Альенде или Пуэрто-Вальярта. Но есть и девственные места, как Тулум, на Карибском побережье Мексики. Там можно стать пионером новой роскошной жизни на пляже с белым песком за малую долю стоимости сопоставимого образа жизни на родине.

В Мексике доллары дороже, чем в США. Например, на Тихоокеанском побережье Мексики, в Пуэрто-Вальярта, квартира с двумя спальнями с видом на океан стоит всего $150 000. На побережье Юкатанского залива, вблизи от международного аэропорта Мерида, можно найти дома в одном квартале от пляжа за менее чем $100 000. Горы или колониальный город? Есть много вариантов на выбор. Дом с тремя спальнями на окраине Сан-Мигель-де-Альенде за $180 000, например, или квартира в 70 кв.м с одной спальней в центре за $95 000.

Учитывая популярность среди туристов и эмигрантов, можно сказать, Мексика – страна возможностей для предпринимателей.

Мерида, столица полуострова Юкатан, является удачным сочетанием старого и нового: доброжелательный старинный колониальный город с современными удобствами, такими как торговые центры, международный аэропорт и отличные больницы. Дом в колониальном стиле за $200 000... И семейная пара может жить комфортно на $2000 в месяц.


4. Франция – для долгой, спокойной жизни
Усадьбу в пятнах плюща и солнца в обрамлении зеленых холмов, стол на веранде с сочными сырами и домашним вином не стоит искать дальше, чем во Франции.

От неизведанной глуши Бретани на Атлантическом побережье до цветущих деревень Эльзаса на немецкой границе La Belle France остается счастливой реальностью. К французскому акценту легко привыкнуть, как к хорошей жизни, удивительно доступной, стоит только покинуть рамки дорогого Парижа.

Дом менее чем за $150 000 в окружении виноградников, садов и полей. Или квартира в центре Лиона, гастрономической столицы Франции, за $125 000.

Но чем Франция действительно выделяется, так это здравоохранением. Французы в среднем живут на три года больше, чем жители США. За последние 10 лет число французов в возрасте более 100 лет удвоилось. Всемирная организация здравоохранения говорит, что это страна предлагает лучшую систему здравоохранения в мире. Имея вид на жительство, можно пользоваться ей менее чем за $150 в месяц.

Город Санкт Антонин-Нобль-Валь является провинциальной Франции в лучшем виде. Его облицовка – высокие белые скалы ущелья Аверон на берегу реки. Город в департаменте Тарн и Гаронна расположен на юго-западе страны. Еще недавно здесь на продажу был выставлен городской жилой дом с книжным магазином на первом этаже (действующий бизнес прилагается) за $125 000.


5. Италия. Культура, романтика и художественные богатства
Италия, несомненно, романтический мир. Со времен, когда первые туристы стояли в тени Колизея, Италия привлекает иностранцев.

Поскольку многие из них обнаружили, что эта страна – не только картины Венеции, Рима и Флоренции.

Существует и другая Италия. Та, где вы можете найти хороший дом за $50 000 или меньше. Полная идиллических городков в холмах, средневековых деревень, диких цветочных лугов и журчания ручьев. Где лимон, лесной орех и апельсиновые деревья в садах растут в тени монументальных гор.

Доступное жилье в Тоскане все еще существует, и можно найти апартаменты в средневековой деревне менее чем за $60 000. Или представьте себе двухкомнатную квартирку в небольшой рыбацкой деревушке на побережье Амальфи за $160 000. Она существует.


Правдивая ложка дегтя
Россияне обычно не знают, как дорого им будет обходиться содержание приобретаемого объекта недвижимости, отмечает директор по развитию бизнеса Penny Lane Realty Елена Егорова. Во многих курортных районах содержание дома связано с непрестанной борьбой с термитами и влагой. Бассейны, особенно уличные, требуют постоянного ухода и затрат на содержание. В противном случае, особенно если дом приобретен не для постоянного проживания, те редкие недели, что человек планирует проводить в зарубежном имении, превратятся в вечный ремонт.


Более привычные направления
Россиянам экзотика вроде Эквадора пока малознакома, большинство предпочитает думать о более знакомых странах, обычно в Европе.

Но нужно учитывать, что вопросы переезда на ПМЖ в Европу ограничиваются в первую очередь регламентами Шенгенского соглашения, напоминает руководитель агентства недвижимости Gordon Rock Станислав Зингель. Классический вариант возможностей переезда – Кипр. Там достаточно купить недвижимость на 300 000 евро, чтобы получить вид на жительство.

Из других популярных направлений он выделил Черногорию (минимальная цена недвижимости 95 000 евро), где стоимость жизни примерно на 30% дешевле, чем на Кипре, но приходится сталкиваться с отсутствием или ненадежностью инфраструктуры. Или Чехия – квартиру в Праге можно купить за 150 000 евро. Если жилье в собственности, то ежемесячные расходы на медицинскую страховку, продукты и другие вещи первой необходимости не превысят 2000 евро в месяц.

Подешевле вариант – Болгария (квартира за 50 000 евро плюс прожить можно на 1200 евро в месяц), но уровень медицинского обслуживания – не для пенсионеров, считает Зингель.

В Берлине можно приобрести квартиру за 75 000 евро при ежемесячном бюджете проживания в 1800 евро. В других городах Кельне, Дюссельдорфе, Ганновере – минимальные вложения в приобретение недвижимости будут еще дешевле (50 000 евро). Правда, сначала нужно подумать о возможности получения вида на жительство в Германии, а потом уже о стоимости проживания в ней.

Сравнима с ценами на московские квартиры (чтобы еще остались средства на жизнь) стоимость недвижимости в Испании, Португалии, Израиле. Но ограничения на пребывание в этих странах тоже существуют.

Что же касается экзотики – Зингель считает, что Латинская Америка или Юго-Восточная Азия (на примере Таиланда) тревожны для людей пенсионного возраста.


Жилье есть. Что дальше?
Допустим, несмотря на ограничения, вы купили недвижимость для проживания в понравившейся стране. Но что делать дальше? Как поддержать стабильный доход?

Возможны разные варианты – от процентов по банковским вкладам до перечисления государственной пенсии на карту VISA. Невооруженным взглядом видно, что сопутствующие проблемы (от замены банковской карты по истечении срока действия до улаживания налоговых проблем) потребуют полетов в Россию и обратно, значительных расходов и головной боли. Но речь об инвестициях в недвижимость. Разве она исчерпывается жильем?

Один из самых стабильных сегментов рынка недвижимости в европейских странах, как ни странно, сейчас – медицина. Вложиться как инвестор в строительство больницы в России может только сумасшедший или меценат (но это уже не инвестиции, а благотворительность). А вот в развитых странах подобное софинансирование приносит доход. Главное – не принимать решений «по наитию», а хотя бы познакомиться с опытом, принципами отбора объектов для инвестиций самых опытных и консервативных инвесторов – западных пенсионных фондов. В конце концов, мы же говорим о жизни на пенсии, не так ли? 

«Первое, что нужно при таком инвестировании – понять: это долгосрочная стратегия, на много лет вперед, – говорит Игорь Индриксонс, директор департамента инвестиций в зарубежную недвижимость IntermarkSavilles. – За долгое время может произойти всякое, поэтому нужно искать что-то стабильное. Наша рекомендация – использовать опыт зарубежных пенсионных фондов. Западные пенсионные фонды выбирают для инвестирования самые низкорисковые активы (гособлигации и недвижимость). В США и Европе пенсионные фонды являются основными инвесторами в недвижимость – 50% капитала фонды инвестируют в недвижимость непрямым способом (пример состава портфеля: офисы – 37%, больницы и учреждения здравоохранения – 26%, леса – 8%, отели и курортная недвижимость – 15%, студенческие апартаменты – 6%, жилая недвижимость – 8%).

Пенсионные фонды выбирают старые рынки, которые за последние 50-100 лет не давали отклонений: Великобритания, Франция, Австрия, Швейцария. Недвижимость вообще относится к низкорисковому классу объектов инвестирования (в отличие от фондового рынка), если речь не идет о спекуляциях  – например, таких рынках, как Болгария. Инвестору при выборе страны необходимо понимать, что доход он получит не сразу, нужен стабильный рост рынка, на 2-3% превышающий уровень инфляции.

Самым высокодоходным объектом для инвестирования являются номера в отелях, но не следует путать это с покупкой мини-отелей. Это главный миф. «В России на моих семинарах побывало 15 000 инвесторов, и некоторые из них поделились  со мной опытом покупки мини-отелей, – рассказывает Игорь Индриксонс. – Когда российский бизнесмен, занимающийся, например, сельским хозяйством, приезжает в Италию, оказывается, что у него нет ни малейшего представления об управлении отелями, а прежняя клиентская база [продаваемой гостиницы] рассосалась. Привлечь крупную управляющую компанию не удастся – ведущих операторов интересуют прежде всего объемы – от 150 номеров минимум, а не 10-15 как в случае с мини-отелями. Бизнесмены, инвестировавшие в мини-отели, признаются, что в лучшем случае они выходят на самоокупаемость – то есть никакой речи о прибыли нет. Поэтому если есть средства, лучше купить 10-15 номеров в крупном отеле сети Hilton или Park INN, поскольку самая высокодоходная категория отелей – это, как ни странно, не люкс, а 3-4 звезды».

На втором месте после отелей по доходности следуют офисы, шопинг-центры и логистические центры. Правда, частному инвестору самостоятельно сложно войти на этот рынок – как правило, недостаточно средств. Поэтому лучше сделать непрямые инвестиции, считает Индриксонс.

Третья группа по доходности – это жилая недвижимость, больницы, склады самообслуживания. В США инвестирование в учреждения здравоохранения (healthcare property investment) очень популярно. На Западе население стремительно стареет, самая большая возрастная группа сегодня – это поколение «беби-бумеров», поэтому больницы и другая «медицинская» недвижимость – очень выгодный объект инвестирования.  Склады самообслуживания  – это тоже не самый известный российской практике тип объектов инвестирования, но начинающий появляться на российском рынке (см. статью «Картина маслом»: склады с товарами и домашним барахлом»). Но это большой бизнес за рубежом, где место ценится очень высоко и люди не захламляют балконы вещами, а приобретают или арендуют для этих целей небольшие по площади помещения, которые приносят инвесторам деньги.


Топ-страны для жизни на пенсии в 2010 г.*

Позиция в рейтинге Страна Цена жилья Дополнительные преимущества Стоимость жизни Культура Здравоохранение Качество инфраструктуры Безопасность/ Стабильность Климат Всего
1 Эквадор 100 95 73 62 72 45 86 96 81
2 Панама 93 100 62 63 77 74 93 69 80
3 Мексика 94 90 68 66 76 59 81 92 79
4 Франция 78 60 59 81 100 92 100 87 78
5 Италия 85 65 64 85 90 62 100 87 78
6 Уругвай 94 80 64 72 72 61 100 93 77
7 Мальта 88 72 66 71 80 52 100 95 76
8 Чили  95 87 60 67 73 73 98 59 76
9 Испания 90 65 56 68 90 66 100 79 75
10 Коста-Рика 95 76 62 60 78 60 95 79 75
11 Бразилия 92 74 66 61 73 62 83 82 74
12 Аргентина 92 60 61 70 82 56 100 91 74
13 Колумбия 98 70 68 58 72 44 71 92 73
14 Новая Зеландия 96 55 58 59 86 70 100 84 73
15 США 57 78 57 79 78 100 100 80 73
16 Португалия 72 74 60 72 77 56 100 83 72
17 Австралия 57 69 56 58 87 92 100 84 71
18 Белиз 83 78 69 58 60 60 82 65 70
19 Малайзия 96 62 66 71 68 44 86 43 69
20 Ирландия 78 80 28 81 79 60 100 65 68
21 Никарагуа 98 60 66 57 66 36 69 68 67
22 Великобритания 57 80 30 70 84 80 100 66 67
23 Гондурас 97 50 65 32 66 40 71 83 64
24 Доминиканская Республика 97 60 58 47 60 40 70 57 63
25 Таиланд 92 45 68 65 63 32 60 24 61

Источник: эксперты International Living


*Принципы выставления коэффициентов и баллов: было найдено восемь критериев, каждый из которых оценивается по 100-балльной системе. Но «удельный вес» каждого критерия разный. В целом основа подсчета мест в рейтинге – здравый смысл.


Основные принципы оценки по каждому критерию

Недвижимость.
Страны, где цены на недвижимость ниже, а приобретение недвижимости проще, получают самые высокие оценки.
Удельный вес в рейтинге: 15%


Развлечения, отдых и культура.
В этой категории учитывается количество газет на 1000 жителей, количество музеев и кинотеатров на душу населения, число студентов, уровень грамотности, а также различные культурные и рекреационные предложения.
Удельный вес в рейтинге: 10%


Стоимость жизни.
Эта оценка основывается на статистических данных. Чем выше стоимость жизни, тем ниже балл.
Удельный вес в рейтинге: 20%


Безопасность и стабильность.
Оценка уровня преступности в каждой стране основывается главным образом на данных Интерпола и Государственного департамента статистики США. Показатель также принимает во внимание гражданские свободы и политические права, предоставленные правительством каждой страны. Собственный опыт IL и сообщения иностранцев, проживающих в этих странах, также оказывают влияние на оценки.
Удельный вес в рейтинге: 5%


Здравоохранение.
В этой категории рассматриваются типичные расходы на визит к врачу общей практики плюс стоимость и диапазон покрытия расходов при медицинском страховании.
Удельный вес в рейтинге: 20%


Климат.
Страны с умеренной погодой в течение всего года, умеренными осадками, малым риском стихийных бедствий выходят на первые места в этой категории. IL использует данные, представляющие каждую страну отдельно, а не показывающие преимущества одного региона над другим.
Удельный вес в рейтинге: 5%


Особые преимущества.
Эта категория учитывает правительственные положения, которые могут упростить жизнь для иностранцев. Необходимо учитывать права собственности для иностранных граждан, ставки налога на имущество, беспошлинный ввоз на личные вещи, валютный контроль, ограничения занятости, права голоса и транспортные скидки для пенсионеров.
Удельный вес в рейтинге: 20%


Инфраструктура.
В этом разделе рассматриваются количество автомобилей и телефонов на 1000 жителей, длина железной дороги в пригодном для эксплуатации состоянии, число аэропортов, качество дорог страны и дорожной сети и наличие телекоммуникаций.
Удельный вес в рейтинге: 5%.

Сергей Жарков, главный редактор www.irn.ru